CD란?

안녕하세요. 이번 시간엔 CD 개념에 대해 알아보도록 하겠습니다.

CD란 Certificate of Deposit의 약자로 양도성예금증서를 말합니다.

일반적으로 CD는 은행에서 발행하는 무기명식 정기예금증서입니다. 무기명이란 현금과 같이 증서를 소유한 자에게 소유권이 있음을 말하며 양도성예금증서라는 말과 같이 제3자에게 양도가 가능한 증서를 뜻합니다.

CD는 은행이 단기자금을 조달할 목적으로 발행하는 증서입니다.

CD의 발행방식은 할인 발행입니다. 할인발행이란 액면가보다 할인된 금액으로 발행하고 일정기간이 지나면 액면가에 해당하는 금액을 지불한다는 뜻입니다.

예를 들어 액면가 1000만원짜리 CD를 980만원에 발행하고 일정기간 보유하고 있으면 1000만원을 지급받게 됩니다. 또한 CD의 가입대상엔 제한이 없습니다.

CD에서의 일정기간이라함은 만기를 뜻하는데 최단기간이 30일 이상이지만 주로 3개월 내지 6개월 만기물이 주를 이룹니다. 만기가 길수록 표면이율은 높습니다. 대부분의 은행들은 최소 가입금액을 5백만원 또는 1천만원 이상으로 하는 곳이 많습니다.

CD의 현금화 및 담보대출가능

만약 만기 전에 자금이 필요한 경우 은행 및 유통시장(증권시장)을 통해 양도하여 현금화 할 수 있습니다. 또한 CD를 담보로 대출을 받을 수도 있습니다. 은행마다 약간의 차이는 있겠지만 최고 할인매출액의 95%까지 대출이 가능합니다.

CD는 만기일 이전이라도 양도가 가능하며 30일 이상 원하는 계약일 수만큼 만기일을 정할 수 있는 단기 자금 운용에 유리한 무기명정기예금의 성격을 지닌 예금증서입니다. 큰 금액으로 단기간에 높은 이자를 취할 수 있으므로 은행예금보다 효율적인 투자가 될 수 있습니다.

CD의 단점이라면 일반 은행에 예치된 예금이나 적금은 은행이 부도가 나면 예금자보호법상 예금보험공사로부터 5천만원까지 보호되는 것이 일반적이지만 CD는 금융투자상품으로 분류되기 때문에 예금자 보호법에 의한 보호를 받지 못하는 비보호금융상품입니다. 또한 세제혜택도 없습니다. 즉. 비과세종합저축으로 가입할 수 없다는 뜻입니다.

결론적으로 CD는 정기예금에 양도성을 부여한 무기명증권으로 예금자보호를 받지 못하는 것이 단점이지만 안정적인 금융기관이 발행한다는 점과 단기간에 큰 금액으로 투자하기 좋은 상품이라는 점. 그리고 급한 경우 환금성 또한 뛰어나기 때문에 많은 이들이 단기자금으로 운용하는 투자 상품으로 볼 수 있습니다.